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未來,金融主宰科技,還是科技主宰金融?答案是……

發布時間:2019-08-23 11:09:35  來源:互聯網    背景:

  這幾天,深圳要建設中國特色社會主義先行示范區的消息,引發了重大反響。未來的深圳將在5G、AI、網絡技術、生物醫藥、通信高端器件等方面成為創新高地。

  幾乎就在同時,位于深圳福田區會展中心附近的一間會議廳里,舉辦了一場《科技助力金融50人論壇——2019通訊云中國行深圳站》。

  在這場由容聯云通訊主辦,清華大學五道口金融學院、阿里巴巴達摩院支持的論壇上,來自各方的專家、學者、通訊行業人士以及金融機構管理者,共同探討互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術將如何助力金融行業的發展。

  一個有趣的圓桌辯論話題是“未來的金融科技,到底是金融機構唱主角?還是互聯網巨頭唱主角?”人們的意見并不完全一致,但所有的看法無疑都在為洞察未來做價值增量,充滿著趣味性和啟發。

  01

  從“信息金融”到“智慧金融”

  前幾天,央行前行長周小川有一個表態,他說金融產業本質上是信息產業,金融機構要加快與新技術的融合。

  如果我們翻開世界金融史,會發現人類最早的金融活動可以追溯到公元前3500年的《漢謨拉比法典》,當時的人們已經開始用楔形文字記錄谷物貸款的利息和違約賠償。

  但真正讓人們感受到金融被科技深刻改變并影響人類生產和生活方式的,還是從上世紀80年代互聯網信息技術飛速發展開始。以美國為代表的發達國家率先發力,其他國家紛紛跟進,中國的表現尤為突出。

  科技與金融的結合,如果從結合形態和模式來看,大體可以分為四種:

  一是傳統金融的互聯網化。包括互聯網銀行、互聯網券商、互聯網保險等業態,比如傳統銀行轉型的直銷銀行、美國Ally Bank這樣的互聯網銀行,以及中國的微眾銀行、百信銀行等。

  二是基于互聯網開展金融業務。包括互聯網基金銷售、資產管理、小貸業務、消費金融等等。螞蟻金服、京東數科、度小滿、360金融旗下都有類似的業務;

  三是全新的互聯網金融商業模式。主要有P2P、眾籌等;

  四是互聯網金融信息服務。包括在線投資的社群、金融超市模式、在線金融教育等等。比如美國最大的貸款匹配平臺Lending Tree。

  但以上不管哪種業態,正如清華大學五道口金融學院專家在論壇現場所說的,“技術帶來的金融創新,本質上都是為了提升金融機構的競爭能力和服務效率,造福普羅大眾。”

  互聯網和移動互聯網時代,所有的金融業務,包括個人和企業,國際和國內,線上和線下,前臺和中后臺,業務處理和風險管控,輔助決策和OA系統等,都會走向數據化、網絡化,以及智能化。

  容聯IM即時通訊云負責人鄧暉從技術變革的角度,將過去20年金融行業的變化分為四個階段:

  信息金融——互聯網金融——移動金融——智慧金融。

  信息金融時代主要由IT技術驅動,互聯網金融時代主要由互聯網驅動,移動金融時代由移動互聯網驅動,智慧金融時代由大數據、云計算、人工智能驅動。

  鄧暉認為,過去20年金融的本質沒有發生特別大的內涵變化,但服務形態、效率、時間和空間的差距都發生了變化。過去要取錢,得早上8點去銀行跟大爺大媽們一起排隊,現在拿出手機就解決了;過去金融機構內部溝通協調主要靠人工,現在通過技術賦能,把CRM、OA等協同辦公工具整合起來,內部溝通效率大大提高。

  可以說,今天已經沒有哪家金融機構可以拒絕新技術,沒有哪家金融機構可以繼續躺在牌照上賺大錢。未來已來,將至已至。

  02

  科技對金融的“渦輪增壓效應”

  科技具體如何助力金融?

  科技對金融的作用,可以形容為“渦輪增壓”。

  汽車的發動機通過渦輪增壓,可以提高進氣量,從而提高發動機的功率和扭矩,讓車子更有勁,也更省油;金融機構通過科技的渦輪增壓,可以提升效率,降低成本,提供更好的用戶體驗,讓金融更美好。

  比如對傳統銀行來說,借助人工智能技術,可以實現智能客服、智能身份認證、智能化運維、智能投顧、智能理賠、反欺詐與智能風控等等;大數據技術的應用,可以使銀行更廣泛收集各種渠道信息進行分析應用與風險管理,進行精準營銷與場景獲客;移動互聯網技術的應用,大大擴展了銀行的市場空間,讓人們隨時隨地進行金融交易。

  我們可以隨手拿出手機,翻翻里面招商銀行、建設銀行、交通銀行等傳統銀行的APP,會發現指紋識別、智能客服早就大面積應用;用手機支付就更簡單了,掃一掃就可以將信用卡、儲蓄卡、貨幣基金里的錢取出來交易,中國在移動支付場景應用方面已經走在世界最前列。

  第一創業證券CIO何江在現場介紹了金融科技在證券行業的場景應用。在對上市公司進行盡職調查時,涉及交易對手調查、委托資產調查、擔保人調查、投資標的調查等,這些環節都已經在嘗試借助人工智能等新技術的力量,來節省人力成本;在輿情分析、投資標的研究方面,證券公司也在嘗試借助知識圖譜、新聞爬蟲,梳理信息的關聯關系,為投資決策提供依據。

  容聯云通訊也一直在用技術助力金融行業的發展。CEO孫昌勛說,容聯創辦6年來,一直致力于為企業提供云化和智能化的通訊服務,金融是其中重要板塊。

【容聯云通訊CEO孫昌勛】

  容聯在金融行業的技術布局非常全面,包括金融行業內部溝通與協作,以及金融行業對外服務。在金融行業內部溝通與協作方面,容聯旗下IM Plus&容信、有會、運維協作平臺等,幫助企業打造融合通信平臺、多終端云會議系統、音視頻直播等,大大提高了企業內部溝通與協作的效率。

  在金融機構對外服務方面,容聯整合了通訊網與互聯網資源,幫助金融機構打造全媒體客服、智能通訊平臺,以及新一代聯絡中心等。金融機構的客戶可以遠程視頻身份認證,保險業務在線辦理,車險遠程定損等。

  長期以來,容聯服務的企業中不乏金融巨頭、世界500強。比如容聯幫助中國平安打造移動學習及員工培訓APP知鳥;幫助中國建設銀行搭建聯絡中心平臺,提供IM在線客服、互聯網音視頻、屏幕協同、微信接入、短信傳真及郵件等接入功能;還為中國銀行總行建設應急響應協作平臺。

  阿里巴巴達摩院資深算法專家李威,在現場介紹了被集成的阿里達摩院語音原子能力。阿里達摩院成立于2017年10月11日,“以科技,創新世界”。創辦之初,馬云就提出了達摩院要活得比阿里巴巴長,服務全世界至少20億人口。

【阿里巴巴達摩院資深算法專家李威】

  達摩院主要立足于基礎科學、創新性技術和應用技術,涉及機器智能、數據計算、金融科技等。李威本人的研究領域是機器智能語音,研究語音識別、合成、語音對話和多模態人機交互。阿里巴巴語音AI入選“2019全球10大突破性技術”。

  “我們達摩院在后邊做基礎研究,容聯融合我們的技術服務于前端的客戶。”李威介紹。

  03

  未來:螺旋上升,各安其位

  未來,到底是金融主宰科技還是科技主宰金融?

  這個話題從FinTech這個詞誕生之初就開始了。Fintech由金融“Finance”與科技“Technology”兩個詞合成而來。從一開始,人們就為該叫“科技金融”還是“金融科技”而爭論不休。

  就中國的情況來看,這個詞翻譯過來之初,科技的風頭明顯比金融更強勁,叫科技金融的更多。那時候BAT等科技巨頭虎視眈眈進入金融領域,大量的P2P、眾籌、網貸公司誕生,給傳統金融機構帶來了巨大的壓力。

  但這一壓倒性的形勢從兩年前開始發生了劇烈的變化。傳統金融機構逐漸緩過神來,開始自己大力推進科技與金融的結合,設立科技公司;監管層防范金融風險,加強對互金行業的監管,也讓BAT這樣的科技巨頭重新定位,“金融歸金融,科技歸科技”,明確科技對金融就是幫助和賦能,而非替代。

  容聯行業云CC事業部副總經理馬建忠將這一變化的過程形容為“螺旋式上升”——一開始是科技占上風,后來是金融占上風。他認為未來科技巨頭與金融機構不是替代的關系,而是各安其位,都能找到自己的位置。

  “每家公司和每家企業都有自己的一席之地,只要在各自的領域里發揮各自擅長的事情,在能力范圍內做到最好,都是主角。”馬建忠說,傳統金融企業老本行是金融服務,誰也爭不過它,BAT可以通過技術革新金融場景,大家都有各自的價值。

  阿里云高級解決方案架構師孔皓則認為,在中國的國情下,基于牌照管理和金融機構的專業屬性、用戶基礎,以及業務系統的完備性,唱主角的將是金融機構。但任何金融機構都離不開科技的助力和賦能,否則一定會被淘汰掉。

  國家監管層也已經釋放出了對這件事情的看法。央行前行長周小川在前不久演講中表達了兩個觀點:一是金融業是高度IT化的行業,金融的發展必須與技術相融合,但同時要警惕BigTech(大型科技公司)寡頭壟斷,政策上要避免失去公平和妨礙競爭。

  顯然,金融與科技既相互交融,但又各安其位,揚其所長,是目前各方看法的最大公約數。

  “對我們容聯這樣的科技企業,”馬建忠說,“就是通過我們最擅長的云通訊能力,以及進化出來的全方位服務能力,去幫助金融機構提升效率和用戶體驗,讓金融越來越美好。”

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